自動車保険を契約する時に気になるのが、どのような根拠で保険料を決めているのかという点です。
自動車保険にはいくつかの要素があり、有名なのが「等級」です。
事故を起こさなければ、毎年等級が1つずつ上がっていくという制度で、この仕組みについては多くの人が知っていると思います。
そしてもう一つの要素で有名なのが「車両料率クラス」です。
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車両料率クラスって何？
車両料率クラスとは車の「型式」ごとの事故の実績を調べて、保険金の支払い実績によって数値化しているものです。
車両料率クラスには
「対人賠償」
「対物賠償」
「傷害（人身傷害・搭乗者傷害）」
「車両保険」
以上4つの項目が設定されており、この料率クラスはそれぞれの項目について、１～９段階に評価されます。
数字が大きくなるほど、保険料が上がるという仕組みとなっています。
この車両料率クラスは、損害保険料率算出機構が、毎年、保険金の支払い実績を計算していますので、年によって数値が変わり保険料も変わることがあります。
車によって、車両料率クラスはさまざま
車両料率クラスは車の型式によって様々ですので、車を購入するときには事前に調べておくと良いでしょう。
例えば、ホンダのフィット ハイブリッドの場合だと・・・
対人「５」
対物「４」
傷害「４」
車両保険「４」
となっています。
一方、フィットの1.3リッターのガソリンモデルだと
対人「4」
対物「4」
傷害「4」
車両保険「3」
となり、同じ車でも数値は異なります。
一方、国産のスポーツカーとして有名な、
日産 GT-Rを見てみると、
対人「3」
対物「1」
傷害「4」
車両「7」
となっています。
その他に、レクサスGS－Fだと
対人「6」
対物「6」
傷害「4」
車両「8」
となっています。
一覧表にして比較すると、このようになります。
| フィット ハイブリッド | フィット 1.3リッター ガソリンモデル | 日産 GT-R | レクサスGS－F | |
| 対人 | 5 | 4 | 3 | 6 |
| 対物 | 4 | 4 | 1 | 6 |
| 障害 | 4 | 4 | 4 | 4 |
| 車両 | 4 | 3 | 7 | 8 |
スポーツカーほど車両料率クラスは高くなる傾向がある
上の比較表のように、車のカテゴリーによって、車両料率クラスは大きく異なっていることが分かります。
コンパクトカーの場合、全ての項目において3～5というのが一般的です。
一方、GT-RやレクサスGS-Fのようなスポーツカーだと、クラスは高くなる傾向がありますので、注意が必要です。
段階が違うとどのくらい保険料が違うのか？
自動車保険料はこの車両料率クラスによって変わりますが、段階が違うとどのくらい保険料が異なるのか気になります。
段階が1つ異なると、保険料は20％異なるというのが一般的で、スポーツカーや高級車ほど保険料は上がっていく傾向にあります。
しかしスポーツカーと言っても、例えばトヨタ86のように、そんなにハイパワーではないスポーツカーはあまり車両料率クラスは高くありません。
車両料率クラスが高すぎると、車両保険に加入できない場合もある
車両料率クラスの車両保険の項目が、最高ランクの「９」の車はいくつかあります。
フェラーリなどは、「９」のモデルがたくさんあります。
こうした、車両保険が「９」のクルマの車両保険は、受け付けないという保険会社は結構たくさんあります。
理由は修理費が余りに高くなってしまうため、保険会社がリスクを嫌がるからです。
実際にソニー損保や、そんぽ24、三井ダイレクトなどはこうした車の保険は受け付けないと明記されています。
ダイレクト保険会社の場合こうしたケースが多いと思われます。
車両料率クラスはどのようにして調べるの？
車両料率クラスは、損害保険料率算出機構のホームページで簡単にさまざまな車のデータを調べることができますので、車を購入するときには調べてみることをおすすめします。
一般的に大きな車だと、保険料が上がると思われていますが、必ずしもそんなことはありません。
例えば、最近事故が増えているといわれている、トヨタのハイブリッドカー「プリウス」の保険料が上がっていると言われていて、プリウスよりも大きな車に乗り換えて保険料が下がるというケースも見られます。
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